Seguro es un contrato, representado por una póliza, en el cual un individuo o entidad recibe protección financiera o reembolso contra pérdidas de una compañía de seguros. La compañía ofrece a los clientes riesgos para hacer los pagos más asequibles para los asegurados. Las pólizas de seguro se utilizan para protegerse contra el riesgo de pérdidas financieras, grandes y pequeñas, que pueden resultar de daños al asegurado o sus bienes, o de responsabilidad por daños o lesiones causadas a un tercero. VIDEO Carga del reproductor. Ruptura de seguro Hay una multitud de diferentes tipos de pólizas de seguro disponibles, y prácticamente cualquier persona o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuestos a asegurar, por un precio. Los tipos más comunes de pólizas de seguro personal son auto, salud, propietarios y pólizas de seguro de vida. La mayoría de los individuos en los Estados Unidos tienen por lo menos uno de estos tipos de seguro. Las empresas requieren tipos especiales de pólizas de seguro que aseguran contra tipos específicos de riesgos que afronta el negocio en particular. Un restaurante de comida rápida, por ejemplo, necesita una política que cubra daños o lesiones que se produce como resultado de la cocción con una freidora. Un concesionario de automóviles no está sujeto a este tipo de riesgo, pero requiere cobertura para daños o lesiones que podrían ocurrir durante las pruebas. También hay pólizas de seguro disponibles para necesidades muy específicas, tales como secuestro y rescate (KampR), negligencia médica y seguro de responsabilidad profesional. También llamado seguro de errores y omisiones. Componentes de la póliza de seguro Al elegir una póliza, es importante entender cómo funciona el seguro. Dos de los componentes más importantes de todas las pólizas de seguro son la prima y el deducible. Una comprensión firme de estos dos conceptos va un largo camino para ayudarle a elegir la política que es mejor para usted. Una prima de policys es simplemente su precio, típicamente expresado como un costo mensual. La prima es determinada por la compañía de seguros en función de su perfil de riesgo o de su negocio. Por ejemplo, si usted posee varios automóviles caros y tiene un historial de conducción temeraria, usted paga más por una política de automóviles que alguien con un solo sedán de gama media y un récord perfecto. Sin embargo, diferentes aseguradores pueden cobrar diferentes primas por políticas similares, por lo que encontrar el precio que es adecuado para usted requiere un poco de trabajo. El segundo componente importante de la política es el deducible. Siempre que haga una reclamación, deberá cumplir con un gasto mínimo de su propio bolsillo o deducible. Antes de que la compañía de seguros pague por sus pérdidas. Deducibles pueden aplicarse por cada póliza o por reclamo dependiendo de la aseguradora y el tipo de póliza. Las pólizas con deducibles muy altos suelen ser más baratas porque el alto costo de desembolso medio significa que los asegurados tienen menos probabilidades de hacer reclamaciones pequeñas. Cuando se trata de seguro de salud. Por ejemplo, las personas que tienen problemas de salud crónicos o necesitan atención médica regular deben buscar políticas con deducibles más bajos. Aunque la prima anual es más alta que una póliza comparable con un deducible más alto, un acceso más barato a la atención médica durante todo el año puede valer la pena el trade-off. Seguro de Vida a Término Estos tipos de pólizas proporcionan un beneficio declarado al fallecimiento del titular de la póliza, siempre que la muerte ocurra dentro de un período de tiempo específico. Sin embargo, la póliza no proporciona ningún rendimiento más allá del beneficio declarado, a diferencia de las pólizas de seguro de vida permanente, que tienen un componente de ahorro que puede utilizarse para la acumulación de riqueza. Seguro de vida a término también se conoce como seguro de vida puro porque su único propósito es asegurar a los individuos contra la pérdida de la vida. Las primas para el seguro de vida a término se basan únicamente en la edad de las personas, la salud y la determinación de la expectativa de vida de los aseguradores de vida. Si la persona fallece dentro del plazo especificado, el asegurador paga un beneficio por muerte al beneficiario designado. Si el término expira antes de la muerte, no hay beneficio de muerte. Los asegurados pueden renovar una póliza de plazo a su vencimiento, pero sus primas se basarán en su edad alcanzada. Seguro de término es más adecuado para las personas que saben con certeza que su necesidad de cobertura de seguro de vida será temporal en otras palabras, sienten que sus familiares sobrevivientes ya no tendrá la necesidad de la protección extra de seguros de vida proporciona o que se han acumulado lo suficiente Activos líquidos para autoasegurarse. Tipos de Término Término del Seguro de Vida a Término: El seguro de vida a término de nivel proporciona al asegurado cobertura por un período de tiempo especificado, típicamente 10, 15, 20, 25 o 30 años. La prima se calcula en función de la edad y la salud del asegurado. El asegurador nivela los pagos de la prima cobrando más al principio de la política que los costes de la mortalidad requieren, así que los pagos de la prima son fijos y garantizados para el término. Plazo Anual Renovable. Una póliza de plazo anual renovable (YRT) no tiene plazo especificado y es renovable cada año sin evidencia de asegurabilidad. Las primas en una política de YRT comienzan bajos y aumentan cada año porque se basan en que los asegurados alcanzaron la edad. Aunque no hay un término especificado con una política de YRT, las primas pueden convertirse en un gasto prohibitivo para aquellos en edades posteriores, por lo que es difícil de mantener. Término de fallecimiento: Una póliza de término decreciente presenta un beneficio de muerte que disminuye cada año según un horario predeterminado. El asegurado paga una prima fija y nivelada por la duración de la póliza. Las pólizas de término decrecientes se usan a menudo junto con un préstamo hipotecario para igualar la cobertura con el principal en declive del préstamo. Un contrato (póliza) en el cual un individuo o entidad recibe protección financiera o reembolso contra pérdidas de un. La parte del beneficio de una empresa asignada a cada acción en circulación de acciones ordinarias. El beneficio por acción sirve como indicador. Desde la elección de Donald Trump, las expectativas de inflación se dispararon, ya que muchos creen que sus políticas llevarán a aumentos de precios. La generación de individuos de mediana edad que son presionados para apoyar tanto a los padres envejecidos como a los niños en crecimiento. El sandwich. Las operaciones de petróleo y gas que tienen lugar después de la fase de producción, hasta el punto de venta. Operaciones aguas abajo. El nombre dado al jueves, 24 de octubre de 1929, cuando el promedio industrial Dow Jones cayó 11 en el abierto en un volumen muy pesado. Suscribirse al boletín de finanzas personales para determinar qué productos financieros mejor se adaptan a su estilo de vida Gracias por inscribirse en Personal Finance. Life Insurance rompiendo el seguro de vida El objetivo del seguro de vida es proporcionar una medida de seguridad financiera para su familia después de morir. Por lo tanto, antes de comprar una póliza de seguro de vida, considere su situación financiera y el nivel de vida que desea mantener para sus dependientes o supervivientes. Por ejemplo, quién será responsable de sus gastos de funeral y facturas médicas finales ¿Tendría que cambiar su familia? ¿Habrá fondos adecuados para gastos futuros o en curso tales como guardería, pagos de hipoteca y colegio? Es prudente reevaluar sus pólizas de seguro de vida Anualmente o cuando usted experimenta un acontecimiento importante de la vida como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento o la adopción de un niño, o la compra de un artículo importante tal como una casa o negocio. Cómo funciona el seguro de vida El seguro de vida es un contrato entre una persona con un interés asegurable y una compañía de seguros de vida para transferir el riesgo financiero de una muerte prematura a la aseguradora a cambio de una cantidad específica de prima. Los tres componentes principales del contrato de seguro de vida son un beneficio por fallecimiento, un pago de prima y, en el caso del seguro de vida permanente, una cuenta de valor en efectivo. Beneficio por muerte: El beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que los asegurados recibirán del asegurador después de la muerte del asegurado. Aunque la cantidad del beneficio por fallecimiento es determinada por el asegurado, el asegurador debe determinar si hay un interés asegurable y si el asegurado puede calificar para la cobertura basada en sus requisitos de suscripción. Pago de primas: Mediante estadísticas actuariales, el asegurador determina la cantidad de prima que necesita para cubrir los costos de mortalidad. Factores como la edad de los asegurados, la historia clínica personal y familiar y el estilo de vida son los principales determinantes del riesgo. Mientras el asegurado pague la prima acordada, el asegurador permanece obligado a pagar el beneficio por muerte. Para las pólizas de término, el monto de la prima incluye el costo del seguro. Para las pólizas permanentes, el monto de la prima incluye el costo del seguro más un monto que se deposita en una cuenta de valor en efectivo. Valor en Efectivo: El seguro de vida permanente incluye un componente de valor en efectivo que tiene dos propósitos. Es una cuenta de ahorros que permite al asegurado acumular capital que puede convertirse en un beneficio vital. El capital se acumula sobre una base de impuestos diferidos y puede ser utilizado para cualquier propósito mientras el asegurado está vivo. También es utilizado por el asegurador para mitigar su riesgo. A medida que el valor en efectivo se acumula, el monto que el asegurador está en riesgo para el beneficio de muerte entero disminuye, que es la forma en que puede cobrar una prima fija de nivel.
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